El caso de Nubank en México plantea una pregunta clave: ¿cómo vincular, en un contexto desafiante como el nuestro, un propósito social con un modelo de inclusión financiera?
El caso Nubank tiene una importancia estratégica para la base de la pirámide. A diferencia de instituciones como Compartamos Banco o Banco Azteca, Nubank no nació con el propósito exclusivo de atender a los sectores de menores ingresos. Sin embargo, su modelo digital, por sus características, facilita de manera significativa el acceso a la base de la pirámide.
Transformación del perfil de clientes: de AB a C y D
Cuando inició operaciones, sus primeros clientes eran principalmente de los segmentos A-B: jóvenes con gran dominio de internet y el mundo digital. No obstante, el caso demuestra que, en pocos años, la composición cambió radicalmente. Mientras al inicio más del 50% de sus clientes pertenecían a los sectores A-B, cuatro años después ese porcentaje se redujo al 18%, mientras que los segmentos C y D representaba un 80%. Esto confirma que se trata de un modelo accesible para todos, especialmente para la mayoría de la población que se encuentra en la base de la pirámide.
Nubank es consciente de que su meta final es llegar a todos. Comenzó con los jóvenes más familiarizados con la tecnología, pero ha mostrado que el mundo digital está penetrando cada vez más en los sectores de menores recursos, y que será aún más relevante en los modelos que buscan atender a esta población.
Este caso resalta la importancia de la digitalización y nos invita a reflexionar sobre cómo aprovechar las lecciones de Nubank para atender necesidades que trascienden la base de la pirámide, vinculadas al factor humano detrás de cada transacción.
El modelo de Nubank es único, aunque no el único. En México existen otros ejemplos, que llegan a la base de la pirámide mediante plataformas en línea. La penetración de teléfonos inteligentes y la conectividad digital avanza a pasos acelerados, y hoy incluso los sectores más bajos utilizan herramientas como WhatsApp, que se ha convertido en un medio universal en América Latina.
Plataforma escalable con costos marginales casi nulos La propuesta de Nubank se diferencia de otras iniciativas por su estructura económica y modelo de negocio. Su plataforma digital es ejemplar en calidad y evolución, y operar con su aplicación es una experiencia destacada. Para lograrlo, se ha requerido una inversión cercana a los 2,000 millones de dólares, lo que le permite contar con una estructura donde los costos marginales son prácticamente nulos.
